對於自備頭期款不足的購屋族來說，打著「超低自付額」的建案可說是非常吸引人，只需要1~2百萬即可輕鬆入手千萬預售屋，還不必申請信貸。
但是，你知道嗎？這其中可能隱藏不少陷阱！近年來，隨著房價和利率的攀升，買房成本越來越高，許多建商或業務為了拯救低迷的買氣，紛紛推出低自備款、工程款低首付的優惠專案，也就是所謂的「公司貸」。
雖然這類型的專案可大幅降低購屋門檻，卻也容易溫水煮青蛙，讓購屋族面臨後續更緊迫的還款壓力，若你近期正準備買房，不妨花三分鐘看完本篇文章，讓玉山數位理財幫你破解「公司貸」的兩大迷思，幫助你進行更完善的評估與還款計畫，以免買了房卻無力負擔後續的房貸。
簡單來說，公司貸就是建設公司貸款給你，讓許多自備款不足的人可以順利購屋。
「公司貸經常以低自備、低首付方式包裝，一般預售屋的付款方式是自備款為房價的20~30%，房貸為70~80%，但民眾付不出前面的自備款，又或是投資客想減少成本，建案打出只要5%、10%的自備款就能買屋，中間的差額就在交屋後，建商以公司貸的名義補足。」— yahoo! 房地產
萬物皆漲、薪水不漲的世代，買房已越來越困難，更別說湊到1~2百萬的頭期款，因此對於建商端出的「零利率公司貸」牛肉可說非常吸引人，卻也容易讓人誤會公司貸好像比信貸的利率還要划算。事實上，多數零利率公司貸方案，早已將利息和申貸手續費加到房價中，且還款年限通常只有3~4年，利率換算下來也有可能比信貸或銀行提供的利率還高。
因此，建議所有購屋族，特別是首購一族，當頭期款不足，想要考慮建商提供的公司貸方案時，一定要精算利息是多少，並且和其他信貸或銀行貸款方案加以比較，以免買了房卻支付一堆不必要的手續費和利息。
以房價1000萬的房子來說，20%的自備款為200萬，若你目前手上只有約100萬的現金，不妨可以考慮玉山數位理財的信貸專案，最高可享有200萬的額度，還款年限最長也有7年，利率最低更只要1.68%起，不僅可以順利支付頭期，後續也仍有餘裕可以購入家具、家電。
剛才提到了公司貸的利率有可能會比信貸和銀行貸款還高之外，你還必須考慮一個重點：公司貸還款期短！
若公司貸加上後續房貸，月付金可說是相當可觀，對於多數人而言，月付金可能就佔了薪水的5~6成以上，不僅房貸壓力更大，若不幸面臨收入減少、升息的情形，賣屋還債或是房子被法拍的風險也會相對提升。簡單來說，公司貸可說是一種「高槓桿」的理財模式，容易將自己推入高風險的還債壓力之中，想要靠公司貸一圓買房夢的你，一定要特仔細評估後續是否有還款能力。
「建商「公司貸」套路，雖然可以讓民眾看起來買得起，但也導致購屋者扛了更多債務，加上公司貸還款期限短，往往只有2~3年，利率也可能比銀行房貸高，只要2期沒還款房子就可能被申請法拍，因此，這類高財務槓桿操作的「公司貸」社區，未來一旦購屋者因為升息或是工作不穩而無力負擔時，出現賣壓的機會也會相對更高，民眾最需特別留意。」— 聯合新聞網
了解公司貸兩大迷思後，你是否還會考慮用公司貸買房呢？
其實，2022年在疫情肆虐下，不僅國內經濟受創，許多人的生計收入也備受考驗，在桃園就出現不少降價急售屋的情形：
「『升升不息』對購屋者是壓力，有『私人設定』拿房子抵押借錢的屋主來說，更可能是惡夢！根據業者統計，北北桃有近4000個社區、約8500戶的屋主拿房子借錢，其中又以桃園最多，未來恐出現降價急售屋的狀況，業者推測應是建商推出『公司貸』所致。」— PChome新聞
由此可知，公司貸雖能讓人以較少的頭期款買房，但後續不僅要面臨還款年限短、升息的風險外，也會讓人產生後續還款「應該沒問題」的錯覺，且將所有的購屋成本、手續費、利息加總，房價可能還會比信貸或銀行貸款還高！
因此，建議想要買房的你，若某個建案打著低頭款、月付只要XXXX元的建案很吸引你，不妨多加留意，因為很有可能就是公司貸專案！
若頭期款不足真的不足，除了尋求親人的協助，或是努力投資累積資產外，也可以參考玉山數位理財的信貸專案，最高可享有200萬的額度，還款年限最長也有7年，利率最低更只要1.68%起，讓你順利購屋外，也能擁有更完善的還款計畫。
