近幾年，全球可說是非常不平靜，不僅爆發嚴重的COVID-19疫情，烏克蘭和俄羅斯的戰爭尚未停歇，美國FED更罕見地宣布一口氣升息三碼。在各種因素的影響下，多數企業的經營受到影響，民眾的基本生活開銷也越來越重，讓貸款需求日益增加。
值得留意的是，除了政府提供以及銀行自辦的紓困貸款專案外，也有不少民間貸款業者提供非常多元的貸款方案，像是房屋二胎、汽機車二胎、個人信貸等等。
但是，在眾多的貸款方案中，應該如何慎選適合自身需求的貸款呢？
今天，玉山數位理財將透過本篇文章告訴你，五個民間貸款常見的問題，以及申貸前三個注意事項，幫助你釐清申請民間貸款的細節，順利取得資金，不當冤大頭！
其實民間貸款指的是，除了銀行以外的貸款管道，例如融資公司、當鋪、代書等等，其推出的貸款方案利率通常會比銀行高一些、貸款額度也會高一些，有土地房屋二胎、汽機車二胎、信用貸款等方案，並且採用每月計息、也具有較多元的還款方式。
而高利貸指的是以「日」計息，像是地下錢莊等等，如果還款計畫規劃不慎，有可能面臨利息比本金還高的窘境；而且無力還款時容易面臨暴力集團的追討。
因此，建議有資金需求的人，應該先詢問有往來的銀行，若無法核貸，再尋求合法且有保障的民間貸款單位，盡量避免向多屬非法的地下錢莊借錢。
剛才我們提到的民間貸款單位有融資公司、當鋪、代書等等，這些單位通常都是政府立案、合法經營的單位，其貸款利率也是按照規範訂定，雖然會比銀行高一些，但是仍舊屬於合法的民間貸款。
會尋求民間貸款的協助，通常都是因為被銀行拒貸後才退而求其次，或是名下沒有任何抵押品、沒有收入證明、信用小白的人；當然名下有抵押品，個人信用條件不佳的人，也會直接選擇向民間貸款單位申貸。
舉例來說，Ａ名下有車有房，但是原有的貸款還款紀錄不良、信用卡也動用到循環利息，信用有瑕疵的條件多半會被銀行拒貸，只能尋求民間貸款的房屋二胎、汽車二貸的貸款專案；Ｂ名下沒有任何抵押品，更沒有穩定的收入＆收入證明，只能選擇民間信用貸款，才有機會取得資金。
如上述所說，民間貸款主要就是針對被銀行拒貸、信用條件較差的族群，所以審貸的條件通常較為寬鬆，只需要年滿20歲、能提供任何財力證明就可以申貸，即便無抵押品、信用分數低、有卡債、信用小白都有很大的機會核貸。
以貸款利率來說，銀行的利率確實較划算，但相對地審核條件較為嚴苛，若要取得銀行公告的最低利率，除了抵押品殘值要夠高之外，個人信用條件、收入、職業也要非常符合銀行的審核標準。
相反地，雖然民間貸款的利率稍高，但是審核條件更寬鬆，因此兩者貸款可說是各有利弊，只要審慎評估自身的還款能力，再選擇適當的貸款方案即可。
瞭解五個民間貸款常見的問題後，相信你對於民間貸款和銀行貸款的細節有更進一步的認識，如果你已經準備申請民間貸款，無論是房屋二胎、汽機車二胎還是信用貸款，接下來的三個注意事項，建議你在申貸前多加留意，以維護自身貸款權益。
由於各家民間貸款單位提供的優惠貸款方案都不相同，以下僅根據玉山數位理財所推出的房屋二胎、汽車二胎、信用貸款等三個專案，說明申貸前應該要留意哪些條件：
要分辦民間貸款單位是否合法，除了上網搜尋相關的評價資訊外，你也可以上公司登記查詢中心，查詢是否有設立登記。一般來說，融資公司、當鋪、代書等民間貸款單位都會合法設立登記，申貸也比較有保障。
最後則是要注意「貸比三家不吃虧」的原則。
由於民間貸款單位非常多、各家所提供的貸款額度、利率也都不盡相同，申貸前一定要多加比較，以免貸出所需的資金額度，卻必須面臨較高的利率。
以上就是五個民間貸款常見的問題以及三個申貸前的注意事項，希望能幫助你掌握更多關於民間貸款的細節，如果你近期有貸款需求或是對於民間貸款有更多疑問，歡迎你連繫玉山數位理財的專員，我們非常樂意為你服務，解決你貸款的任何疑惑。
