民間信貸是很多人解決小額資金需求的重要管道，無論是生活資金短缺、醫療費用支出或是疫情影響收入等，都能透過民間信貸快速取得資金，即時填補資金缺口。但您知道如何挑選民間貸款公司嗎？本文為您整理了民間信貸優缺點比較、挑選民間信貸公司的3個原則，以及民間信用貸款推薦，幫助您順利度過週轉難關。
面對小額資金需求時，銀行信貸、信用卡預借現金是多數人最先想到的借貸管道，然而銀行貸款的條件較嚴格，若您的信用分數不足，可能無法申請銀行信貸，而且銀行的審核時間較長，不適合用於緊急資金需求。相較之下，民間信用貸款的條件寬鬆且核貸快速，適合信用分數不足及資金需求緊急的人。
搞懂民間信貸與銀行信貸的差別後，接著為您介紹民間信用貸款的優缺點及貸款利率，幫助您在申請前分析借款風險，安全解決週轉問題。
以下整理銀行與民間信貸的優缺點比較，幫助您深入瞭解民間信用貸款：
| 民間信用貸款 | 銀行信用貸款 | |
| 信用條件要求 | 較寬鬆，即使有信用瑕疵也能申辦。 | 較嚴格，若申請人有信用瑕疵，通常會拒絕申辦。 |
| 核貸利率 | 利率較高 | 利率較低 |
| 核貸額度 | 根據申請人的信用分數、薪資證明、財務能力等條件而有所不同，通常民間信用貸款的標準較寬鬆，核貸額度也會比較高。 | |
| 審核時間 | 不同民間貸款機構的審核時間不同，最快1～2天可以完成撥款。 | 通常需要7～14的工作天完成撥款。 |
| 優點 |
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| 缺點 |
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根據民法第205條規定，借款的約定利率不得超過年利率16%（約為月利率1.33%），超過16％的部分可視為無效，但若借款人主動支付超過年利率16%的利息，也不能要求債權人歸還。因此申辦民間信貸時，一定要留意合約上的約定利率，保障自身權益。
雖然民間信貸在申請上更有彈性，貸款額度較高且審核快速，適合解決緊急資金需求，但同時也有申辦風險較高的缺點，為此本文整理了3個挑選民間貸款公司的原則，幫助想申辦民間信貸的您，安全解決資金困難。
查看官方網站的服務項目、關於我們、服務案例等資訊是否完整，若網站架構過於簡陋，或無法清楚說明資金來源，則需特別小心。
合法的民間貸款公司通常會有實體門市，建議直接到門市詢問貸款方案，除了可以透過諮詢流程判斷服務是否周全之外，取得實體門市位置也能降低求助無門的風險。
如果貸款專員無法清楚說明申辦流程，或是要求提供身分證、存摺等重要文件正本，都要特別小心其中隱藏的陷阱。此外，簽訂合約時也要留意有無額外費用，有些貸款公司會主打低利率吸引民眾申辦，卻額外收取高額代辦費，藉此謀取不法利益。
除了挑選合適的民間貸款公司之外，申辦民間信貸前建議先瞭解自身條件及財務需求，根據需要的資金挑選貸款方案；並考慮自身財務條件調整每月還款金額，還款金額以不超過月收入1／3為原則，以免無法準時償還貸款而影響信用分數，造成後續資金週轉問題。
申辦民間信貸時，除了熟悉貸款方案之外，瞭解自身條件與資金需求也很重要，如果您還在煩惱資金問題，不知道該從何下手，歡迎隨時諮詢玉山數位理財，貸款團隊擁有超過15年的經驗，熟悉各大貸款申辦條件及申請流程，專業顧問會深入瞭解您的需求與貸款條件，量身規劃合適的資金解決方案，幫助您快速、安全度過週轉難關。
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