一家企業的經營，除了開發新顧客、維繫舊有顧客外，更重要的就是現金流。每個月的營利扣除進貨、人事、行銷、租金等營運成本後，如果當銷售成績不佳，或是有開發新產品的需求，勢必要面臨資金不足的問題，因此多數企業為了維持現有的營運，都會選擇貸款來增加資金，其中最重要的就是貸款利率和額度。
今天，玉山數位理財將透過本篇文章，幫你分析五個容易影響企業貸款額度的關鍵，讓你清楚掌握企業貸款細節，順利貸出理想的金額，持續拓展企業版圖。
除了銀行、民間貸款單位有推出企業貸款方案外，近年來政府為了紓困，也有推出不少企業貸款方案，在眾多的企業貸款方案中該如何選擇，以下我們將針對四種貸款方案一一分析。
政府為了幫助國內企業渡過疫情難關，只要是依法辦理登記的本國營利事業，或是依法免辦理登記的小規模事業，在109年1月至110年12月之間，任連續兩個月之平均營業額，或是任一個月的營業額，相較於特定期間減少15%以上，就可以申請企業紓困貸款。
而企業紓困貸款又可區分為以下三個方案：
只要符合政府中小型企業的認定標準，或是符合中小企業信用保證基金保證對象之中小企業都可以申辦。貸出的資金可用於取得新技術、推動企業自動化與電子化，購置(建)土地、廠房、營業場所及機器設備，可貸額度與還款年限依照配合的申貸銀行公告為主。
提供土地、房屋、汽車等抵押品進行貸款，常見的方案有：土地二胎、房屋二胎、汽車二胎等專案，貸款額度及利率、還款年限會根據抵押品的價值而定。
單純依照企業的營業額和負責人的信用進行貸款。
資本額除了可以看出一家企業的規模之外，也會被銀行視為還款能力的指標。
舉例來說，A企業的資本額只有100萬，與B企業的資本額200萬相比，在不考慮其他因素的影響之下，後者通常都能獲得較高的貸款額度、較優惠的利率。簡單來說，越高的資本額，對於未來企業貸款，想要擴大事業版圖，有更實質的幫助。
如果你未來有考慮要申請企業貸款或是企業補助，雖然目前已經廢除最低資本額的限制，但仍建議資本額至少要50萬以上，未來貸款的內容會比較優質。
銀行審核企業貸款除了會參照資本額、營業額之外，企業負責人與其配偶（配偶通常為保人）的信用也是核貸的重要依據。
假設A企業的營業額高、資本額也有1000萬，但是負責人與其配偶卻因個人因素，導致信用分數低落，再加上若無法提供有價值的抵押品，未來想要申請企業貸款恐得面臨低額度、高利率的情形。
因此，建議所有企業負責人除了留意資本額的設定外，也需盡力維護個人與配偶的信用，才能在企業營運有急用的時候，獲得較優質的貸款內容。
一般來說，較具規模、已上市上櫃的企業都會有財務報表，投資人或利害關係人都可以從該份財務報表中分析企業的營運狀況，而銀行同樣也會透過財務報表來評估企業的還款能力以及貸款的風險高低。
而一般的中小企業也可以委託專業的會計事務所，製作相關的財務報表，例如：401報表、損益表等等，做為未來申請企業貸款的加分工具。
最後的關鍵則與一般的貸款模式相同，若要獲得較高額的貸款資金，除了資本額、營業額、財務報表等三個必備關鍵外，也可以提供像是土地、房屋、汽車等抵押品，或是提供信用評比優異的保人，都有機會拉高貸款額度。
像是玉山數位理財提供的房屋二胎專案，就提供最高房屋價110%的貸款額度，且最低利率也只要1.5%起，還款年限也有10年，對於急需資金營運周轉的企業來說，可說是一項不錯的選擇。
如果需求資金不多，也可以參考玉山數位理財的汽車二胎專案，最高貸款額度達350萬，還款年限6年，最低利率也只要5.5%起。
以上就是五個容易影響企業貸款額度的關鍵，受到疫情的影響，國內所有企業營運幾乎都受到影響，在現金流不足的情況下，想要維持正常的營運、渡過疫情危機，慎選企業貸款方案就顯得格外重要，希望看完本篇文章的所有企業經營者，都能順利走出營運低潮，迎向後疫情新生活。
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