理財型房貸，也被稱為循環型房貸，其特色在於能將已償還的房貸本金轉換為可靈活運用的循環信用額度。舉例來說，假設您原本有一筆一千萬的房貸，已經還了三百萬，這時您可以申請將這三百萬轉換成循環額度，讓您能夠隨時借用。最重要的是，這筆資金採用「實借實付」的方式計息，只有在實際動用時才需要支付利息。
理財型房貸與一般房貸最大的不同在於資金運用的彈性。一般房貸一旦還款就無法再次動用，而理財型房貸允許您重複使用已還款的金額。不過這樣的便利性當然也伴隨著較高的成本。理財型房貸的利率通常比一般房貸稍高，目前市場上的利率約從2%起跳，實際利率則要依據個人條件而定。
理財型房貸採用日計息制度，只對實際動用的金額計算利息。例如您獲得了五百萬的循環額度，但只動用了兩百萬，那麼利息就只會針對這兩百萬計算。計算公式為：動用金額乘以年利率除以365天，再乘以實際使用天數。這樣的計算方式讓借款人能更有效地控制利息支出。
理財型房貸特別適合需要靈活運用資金的人士，比如企業主或投資人。由於其具備隨借隨還的特性，對於經常需要資金調度的人來說特別方便。不過要注意的是，這類貸款的資金使用有一定限制，最重要的是不能用於房地產投資。
理財型房貸最大的優勢在於資金運用的靈活性。您可以依據實際需求隨時調度資金，而且利率通常低於一般信用貸款。然而，它也有一些限制需要考慮。除了利率較一般房貸高之外，申請條件也較為嚴格。銀行通常會仔細評估申請人的信用紀錄和還款能力。
如果您決定申請理財型房貸，建議先仔細評估自己的財務狀況和資金需求。由於這類貸款通常採一年一約的方式，在申請前最好先規劃好資金用途。雖然可以提前還款而且沒有違約金，但考慮到各項費用，最好能做好完整的財務規劃。
