來到新的一年，疫情仍不見好轉的趨勢，甚至有許多變種病毒入侵台灣，對民生經濟又是一大嚴峻的考驗。除了做好防疫的準備外，我們還能做些什麼呢？其實在這個疫情緊張的階段，建議大家不妨多多培養一些定存習慣或是維持自己良好的信用分數，以因應有可能需要辦理各種貸款的情況，尤其是沒有薪轉證明、勞保證明的獨立工作者。
今天，玉山數位理財將討論七個重要的關鍵，讓沒有薪轉證明或是勞保的工作者，未來在需要的時候，可以順利貸款應急，如果你目前的工作型態沒有任何薪轉證明、只領現金，那麼建議你可以看完本篇文章後，開始積極培養七個無薪轉證明也可以貸款的關鍵。
對銀行而言，穩定的工作和收入證明，是核貸的條件之一，但如果沒有薪轉證明或薪資條，想要貸款幾乎是不可能。
但如果你早已有定存和記帳的習慣，那麼這些紀錄將有可能成為核貸的重要關鍵，因為部分銀行可以根據你現有的存款或是相關證明進行審貸，可以有效提升核貸的機率！
沒有定存或是記帳習慣的人也沒關係，「現在開始永遠不嫌晚」，尤其在疫情嚴峻的時刻，開啟你的定存＆記帳人生，多一點存款、了解資金流向，不僅可以降低未來疫情升溫帶來的生活風險，也有助於提升核貸機率。
銀行除了根據薪資證明作為核貸標準外，如果你的年收入大於30萬以上，也可以向國稅局申請年度扣繳憑單作為財力證明。你可以向公司會計申請或是自行到居住地的國稅局申請，或是你有自然人憑證的話，也可以直接在家上網申請（健保卡也OK）。以下提供扣繳憑單申請的網站與簡易教學：
雖然股票、證券、基金等投資是流動性資產，但是有一定的投資紀錄後，無論虧損或是獲利，仍具有一定的參考價值。因此，當居家上班、上課的型態又再次發生時，不妨趁機開始學習投資，除了有機會累積更多資產外，也可以為貸款審核起到加分的作用。
「遲繳紀錄」往往都會被銀行放大檢視，因為紀錄代表著你還款能力下降，因此核貸機率就會降低。
盡可能確保每個月的應繳貸款、卡費、停車費、電信費、罰款等等，都可以如期繳納，避免留下任何遲繳紀錄而影響貸款。建議可以搭配我們剛剛提到的培養存錢與記帳的習慣，將所有應繳費用納入你的理財規劃中，畢竟「想要理財，就要先理債」。
雖然每個人的信用卡額度都不同，但是對銀行來說，無論額度高低，只要你使用超過總額度的一半以上，又或者是每個月的帳單都只繳最低，那麼你的還款能力就容易受到質疑，非常不利於核貸。
因此，建議你除了每個月都全額繳納卡費之外，使用的額度也盡量控制在50%以內，甚至是30%以下會更好，趁著疫情不妨也多加自我審視信用卡的使用習慣。
信用分數是銀行審貸最重要的指標，當你的信用分數維持在一定的水平上，只要能提供薪資證明或是動產＆不動產等抵押品，基本上核貸的機率都很高。
至於該如何培養信用分數呢？其實只要做好上述提到的關鍵四、關鍵五，建立與銀行間良好的往來紀錄，信用分數都不會太低。
這裡提到的資產，不外乎就是房屋、汽車、機車，如果你能維護這些資產的外觀、結構、使用性等等，那麼申請房屋二胎、汽機車二胎就可以獲得較優質的貸款內容。
看到這裡，沒有薪轉證明的你，還在擔心未來真的需要貸款時，能否順利核貸嗎？
如果你曾經有被銀行拒貸的經驗，那麼可能是你有某些條件不符合銀行的貸款資格，像是銀行核貸門檻較高的房屋二胎或是信貸。這時候你不妨可以多加利用玉山數位理財免費的諮詢評估服務，讓專業的理財人員幫你釐清個人的財務狀況，進行多方評估後，幫你找出更適合的貸款方案。
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